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众安在线年报看点:聚焦新生代 推进高增长 海外输出打开新市场

发稿时间:2019-03-27 00:04:27 来源:捷达新闻网 点击量: 我要评论

2018年,众安在线(6060.HK,以下简称众安)实现了高增长。

根据2018年业绩报告,众安实现保费收入112.6亿元,同比大增89%,成为国内保费过百亿的互联网财险公司之一;同期,其在互联网非车财险的市场份额为31%,位居全国前列。此前2017年,众安也曾交出同比增长75%的成绩单。

"我们的目标是实现高于行业的保费年复合增长率,并力争在短暂的未来实现承保盈亏平衡。"在业绩发布会上,众安管理层如此表示。

众所周知,国内财险市场中,市场份额高度集中于头部企业,中小险企往往增长乏力。但凭借"保险+科技"的战略以及先发优势,众安却总是能够画出一条别样的增长曲线。

看点一:服务新生代

当最后一批90后也都全部成年,并逐渐变成这个社会的中坚力量,新生代成为很多品牌竞相追捧的对象。

中国有财险公司大大小小几十家,但只有众安明确提出服务新生代。这成为这家公司留给外界的一个记忆点。

有人说,新生代是一群嘴上说着"人间不值得",身体却诚实地把生活安排得明明白白的人。众安想做的是为这些活在线上的人带去新保险。

此前,众安的用户洞察就指出,这一届年轻人中,伴随年龄增长,他们的保险意识逐步增强,尤其是男性,为人父之后,责任感迅速增强,保险意识和购买意愿也相应激增。

业绩数据显示,2018年,众安服务用户逾4亿,其中,35岁以下的人群占比达到56%。这些用户人均购买保单15.8份,人均贡献保费28元,分别较2017年提升25%和103%。

而打开业务细看,众安的增长主要来自健康、消费金融和汽车三大生态,相应的总保费合计增速达到225%,收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。这其中,消费金融生态主要服务25-35岁的用户,健康生态王牌产品尊享系列用户平均年龄约为35岁。

众安在线CFO邓锐民在解释"业务结构持续优化"时指出,"这让我们在面对市场环境波动时拥有更大的弹性,也让我们能为年轻用户提供更为全面的保障,真正成为有温度的保险公司。""

"2019年,我们将构建更加全面的风险保障能力,支持新生代无畏向前;我们将依靠科技,高质量增长,为投资人创造长期价值。"在众安业绩报告的致辞页,联席CEO陈劲如此写道。

看点二:增长要靠"AI""

要创新,还是要利润,对于很多中小保险企业而言,这是一个问题。

麦肯锡今年初发布的一份关于中国中小保险企业的报告就指出,受限于业绩压力和盈利能力,中小保险企业往往纠结于是否需要在已经捉襟见肘的预算开支中,腾挪一部分投入到科技与创新中。

众安并不纠结,其此前每年都投入相当于总保费7%-8%的资金,用于科技研发。2018年,这个数值为8.5亿元,占总保费的7.6%。

受益于此,众安可将前沿技术应用于保险全流程,比如,它的底层系统"无界山"适应性强、扩张潜力大,每秒出具3.2万张保单毫无压力;它的自动理赔率目前可以达到95%以上,自动承保率则为99%以上;它的在线客服人工智能使用率达到70%,在线服务人力同比下降63.7%。

财报认为,由于持续优化业务结构,众安的整体渠道费率得以改善,同时,基于新技术的应用及业务迅速增长,规模效应逐渐体现,经营效率亦得以优化。

数据显示,2018年,众安的关键财务指标显著优化,综合成本率较2017年改善12个百分点,达到121%,其中,渠道费率下降4.1个百分点,而体现经营效率的其他经营费率下降5.7个百分点。

上述麦肯锡报告曾针对"怎样的中小保险公司能够高质量发展"这一问题展开问卷调查。财险公司认同率排位第二的答案是,加大科技创新投入。同时,该报告在分析2011年-2015年北美地区保险公司的业绩表现后得出结论:数字化科技突出的保险公司,可实现更加优异的业绩表现。

"科技始终是我们发展的核心驱动力。我们的保费增长和综合成本率改善的背后,是持续的保险科技投入。未来,我们将持续科技投入,在全球范围内推动行业的突破与变革。"众安在线联席CEO姜兴表示。

看点三:科技输出实现国际化的第一步

从2C到2B,转换赛道渐成行业共识。普华永道早前发布的白皮书就认为,中国互联网下一个风口将出现在B端,科技企业赋能B端、服务C端将成为主流趋势。预计到2025年,该模式给科技企业带来的整体市值将达到40万亿-50万亿元。

而保险科技的2B赛道上,早在2016年便拿到科技输出牌照的众安是先行者。数据显示,2018年,众安科技签约逾300家客户,其中,60%的保险系统客户迭代升级了原有产品或叠加销售其他系统模块。

其实,保险科技的2B业务难度不小,因为服务对象往往是大型传统金融机构。这些主体完成数字化转型并不容易。他们需要很多时间理解新技术,同时还要花费大量精力进行技术评估、决策评估。

但众安科技已成功"破冰",除了赋能国内,还实现了海外输出的第一步,先后通过与拥有百年历史的日本财产保险及东南亚O2O巨头Grab的合作,跑通了赋能保险公司实现数字化转型与赋能互联网平台实现流量变现两条业务路径,初步搭建起自己的商业模式。

"很有意思的是,在我们与Grab合作之后,当地的保险公司也开始寻求使用我们的数字化转型套件,否则,他们就无法跟上Grab平台的创新。如此,这个合作就形成了双轮驱动的模式,一方面是推动保险机构数字化转型,一方面则是与互联网平台合作,推动平台创新。"众安在线联席CEO姜兴表示。

在姜兴看来,众安的国际业务将以粤港澳大湾区为起点,跟随国家的一带一路政策,将众安沉淀的保险科技能力与经过验证的商业模式输出给更多国家和地区。"未来,我们将持续科技投入,在全球范围内推动行业的突破与变革。""

责任编辑:捷达新闻网
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